Lenen via boober werkt niet

Lenen zonder bank via www.boober.nl leek een uitkomst. Maar na een paar maanden dreigt het systeem al ten onder te gaan. De belangstelling voor deze particuliere geldmarkt is gering en de rente hoog.

Op 1 februari zag de website www.boober.nl het licht. Een online marktplaats waar consumenten zonder tussenkomst van banken geld kunnen lenen en uitlenen. Het systeem leidde onmiddellijk tot Kamervragen waarbij onder meer aan de orde kwam of deze manier van aanbieden van kredieten wel in overeenstemming was met de Wet op Financieel Toezicht. Terwijl de Autoriteit Financile Markten dit nog in onderzoek heeft, ligt Boober inmiddels al flink onder vuur van investeerders. De consumentenbond waarschuwt haar leden dan ook hier zeer voorzichtig mee te zijn.Het idee achter Boober is heel eenvoudig: leners en investeerders kunnen gunstiger rentepercentages krijgen doordat de tussenpartij, de banken, er niet bij betrokken zijn. Hun overhead en winst zouden de deelnemers in hun zak kunnen steken!In eerste instantie leek die opzet te slagen. Het totaal uitgeleende bedrag steeg aanvankelijk snel en half april stond de teller al op een kleine 700.000 euro. Sindsdien groeit dat bedrag echter nauwelijks meer, terwijl ook de aanvragen nauwelijks meer toenemen. Het aantal investeerders nam inmiddels flink af. Na lezing van de reacties bij de aangevraagde leningen op Boober.nl wordt duidelijk waarom: teleurgestelde investeerders waarschuwen systematisch dat leningen niet worden terugbetaald en/of dat er voorlopig niet meer wordt genvesteerd. Zij hebben zelfs een tijd een website contra boober in de lucht gehad.Op de protestsite werden de ontwikkelingen op Boober.nl nauwgezet in de gaten gehouden. Daaruit viel op te maken, dat de leenrente die aanvankelijk inderdaad vrij laag lag (tussen de 6,5 en 8,5 procent) maar half februari in sommige gevallen al was opgelopen tot zestien procent. Gevolg was natuurlijk dat het aantal investeerders in rap tempo afnam. Maar er speelde mr. Mensen die kennelijk op korte termijn geld nodig hadden bleken bereid zulke hoge rentepercentages te betalen dat boober ze benaderde met het advies dergelijke aanbiedingen niet te doen. Door sommige aanbiedingen haalde boober zelfs een streep omdat klanten bereid waren ongezond hoge percentages te betalen. Een tiental reeds lopende leningen werd geannuleerd. Dit tot woede van verschillende investeerders die vonden dat dit het marktprincipe, waarop Boober is gebaseerd, onderuit haalde. Naar aanleiding van de teruggetrokken leningen besloten verschillende investeerders eind april voorlopig geen nieuw geld meer beschikbaar te stellen. Die actie vond breed navolging, waardoor nu wordt gesproken van een investeringsstop. Niet alle investeerders doen hier aan mee. Een deel is van mening dat op deze manier de strijd tussen investeerders en Boober wordt uitgevochten over de ruggen van de leners en wil daar niet aan meedoen.Dat Boober een probleem heeft bewijzen de cijfers. De onderneming is zich hier zelf ook van bewust en nodigde daarom acht actieve investeerders uit om het systeem nog eens goed uit te leggen. Boober directeur en ex-manager van ABN Amro Guus Drijver meldde in eenemail aan investeerders: ,,Er zitten ook schaduwkanten aan vrije marktwerking. Aangezien wij kortgeleden gestart zijn is de marktplaats nog aan het zoeken naar het juiste evenwicht tussen leners en investeerders. De afgelopen weken hebben we duidelijk gezien dat er geen balans was tussen vraag en aanbod. Het is daarom onze bedoeling om op korte termijn het aantal investeerders te vergroten zodat dit evenwicht zich snel herstelt, zodat de rentes naar een normaal niveau gaan. De basis van een openbare marktplaats is dat beide transactie-partijen voordeel hebben.Het gesprek was een succes, aldus Drijver: ,,We hebben het een en ander uit kunnen leggen, met name rond de incassoprocedure en afgesproken wat meer informatie te verstrekken op de website. Dat geeft het comfort om vol vertrouwen door te gaan. We hebben afgesproken dat we deze bijeenkomst in de toekomst op gezette tijden herhalen. We gaan zelfs op regelmatige basis een investeerdersdag organiseren. Drijver wil het Boober-concept nog voor de zomer bij onze zuiderburen introduceren en wil aansluitend doorstoten naar de rest van het Europese vasteland.Desgevraagd zegt Guus Drijver zich geen zorgen te maken over de relatief lage groei van de afgelopen vier weken. ,,In de mei-vakantie waren eenvoudigweg veel mensen op vakantie of met andere dingen bezig. Dat is altijd een rustige periode, we merkten zelf ook dat we klanten toen niet of lastig konden bereiken. Ook de investeringsstop baarde hem weinig zorgen. ,,Als op een totaal van ruim 900 investeerders er vier of vijf een hoop kabaal maken wil dat niet zeggen dat hun mening representatief is voor alle investeerders.Drijver erkent dat hij met het verwijderen van leningen heeft ingegrepen in het marktprincipe en verdedigt die keuze: ,,Een aantal leners lukte het niet de aangevraagde lening volgestort te krijgen. Investeerders vroegen hen toen het nog eens te proberen met een hoger rentepercentage. Een aantal heeft dat gedaan maar kreeg vervolgens spijt, omdat de beloofde rentepercentages veel te hoog waren. Op hun verzoek hebben wij die aanvragen weer van de site verwijderd. Juridisch gezien volkomen legaal. Totdat een lening is volgeschreven is er juridisch gezien namelijk sprake van een ongericht aanbod wat je gewoon weer in mag trekken. Pas als een lening is volgeboekt is er sprake van een overeenkomst. Je moet niet vergeten dat we in een nieuwe markt zitten waarbij als er ook maar iets gebeurt vraag en aanbod op gespannen voet met elkaar komen te staan. Bij een economie die al driehonderd jaar draait heb je dat probleem niet.

Bron: Algemeen Dagblad 22 mei 2007