Communicatie over pensioen gaat niet altijd soepel

Op veler verzoek schenk ik deze keer aandacht aan pensioencommunicatie. Of eigenlijk het recht op pensioeninformatie. Voor degenen die het gemist hebben, vanaf 1 januari 2007 is de Pensioenwet in werking getreden. Deze wet zegt over pensioencommunicatie dat deze (inhoudelijk) juist moet zijn, voor de ontvanger (u dus!) begrijpelijk en op het juiste moment.

Ik weet niet wie dit bedacht heeft, maar hij of zij krijgt van mij een grote pluim. Zo hoort het namelijk. De informatie die u krijgt moet kloppen: van geboortdatum, naam tot uitgangspunten zoals salaris, burgerlijke staat, tot natuurlijk de hoogte en het tijdstip van uw pensioen. Dit moet vervolgens zo worden gepresenteerd (op een presenteerblaadje) dat u het begrijpt.

Het is dus eigenlijk z makkelijk: als u het niet begrijpt, is het geen goede informatie (u moet dus niet denken: ja, t zal best kloppen, want daar koopt niets voor). Ook moet u natuurlijk de informatie krijgen als u er (nog) wat mee kunt doen. Voorbeeld: als u op uw 55e hoort dat u ook voor minder nabestaandenpensioen had kunnen kiezen en dus meer ouderdomspensioen had kunnen opbouwen, dan is dat mooi te laat.

Vanaf 2008 moeten alle pensioenfondsen n alle pensioenverzekeraars met het UPO werken. Dat staat voor Uniform Pensioen Overzicht. Dit is bedoeld om pensioen beter te kunnen begrijpen en beter te kunnen vergelijken gedurende een paar jaar, of bij verandering van baan.

Als ik u dan ook nog vertel dat pensioen helemaal niet zo heel moeilijk is, tenminste niet hoeft te zijn, dan moet u toch overtuigd zijn dat het ook voor u begrijpelijk kan worden. Het is namelijk wel w geld. Niet dat van het pensioenfonds of de pensioenverzekeraar. Verder is het zo dat pensioen gewoon een zak met geld is. En hoe voller die zak, hoe hoger het pensioen.

Als ik u was zou ik de pensioeninformatie ook clusteren. Allereerst de belangrijkste vraag: hoeveel pensioen krijg ik en vanaf wanneer? En is dat inclusief AOW of niet? En zo ja, welke AOW dan? Even terzijde namelijk, vanaf 2015 wordt de AOW volledig gendividualiseerd. Als u dus n 1 januari 2015 65 jaar wordt n een partner hebt jonger dan 65 jaar dan krijgt u geen AOW-partnertoeslag meer. En dus niet 16.000 AOW, maar slechts 8.000. Als u ongehuwd bent (dus alleenstaand) krijgt u ongeveer 11.000 AOW.

Vervolgens hoef ik pas te weten of ik een nabestaandenpensioen krijg ingeval van overlijden (nou ja, mijn nabestaanden dan)? En of uw pensioen eerder dan 65 jaar kan ingaan? (Dit laatste moet u echt eens vragen bij uw werkgever of pensioenfonds; als het antwoord namelijk nee is, dan stelt u als vervolgvraag: waarom niet, het is toch mijn geld, van de overheid mag het!).

Ook is het wel interessant te weten of uw pensioen na ingang wordt aangepast aan de inflatie, wat de gevolgen zijn voor het omruilen van ouderdomspensioen in nabestaandenpensioen en vice versa (voor alleenstaanden en tweeverdieners) en of u kunt kiezen voor een hoger pensioen de eerste jaren na uw pensionering en daarna wat lager.

Kortom, zomaar wat gezond verstand-vragen. Die u kunt, maar ook moet stellen. U moet dan het juiste, voor u begrijpelijke antwoord krijgen. En, met betrekking tot die tijdigheid, dat hoeft allemaal niet zo lang te duren. Meteen een goede graadmeter of uw pensioenfonds/pensioenverzekeraar zn zaakjes op orde heeft. Wel zo goed om te weten, toch?

Theo Gommer is pensioenadvocaat en partner bij de Akkermans & Partners Groep te Tilburg

Bron: Overgeld.nl 24 april 2007