Spaarloonpolis wordt sof

Gemiddeld een derde van geld dat werknemers via spaarloon in lijfrentepolissen hebben gestopt, is aan kosten van verzekeraars opgegaan. Dat constateren de stichting Verliespolis, Vereniging Eigen Huis en de Consumentenbond. De uitkeringen worden veel lager, waarschuwt het samenwerkingsverband, en de kosten zijn volgens Verliespolis aanzienlijk hoger dan verzekeraars onlangs hebben voorgespiegeld. De Stichting roept de assuradeurs op tot een collectieve schaderegeling. Maar net als bij de beleggingspolissen houdt de branche de boot af.

,,Werknemers zien meestal niet hoe zwaar de kosten op hun inleg drukken omdat die kosten zelden uit afrekeningen van verzekeraars blijken, aldus de woordvoerder van Vereniging Eigen Huis. ,,Mensen dachten te kunnen profiteren van de fiscale aftrek, maar door de kosten van verzekeraars blijft daar vaak niets van over. Integendeel, soms verliezen ze erop.

Het gebruik van de fiscale aftrekbaarheid van de lijfrente is in 2003 drastisch ingeperkt. Voor ander gebruik dan het aanvullen van het pensioen verviel de aftrekpost. Consumenten werden daardoor gedwongen de premie van de polis aan te passen of hun polis zonder premiestorting te verlengen. Verzekeraars lijken op dat moment alle niet verdiende kosten en provisies verrekend te hebben, zonder dat dit goed aan klanten is verteld, zegt de VEH-woordvoerder. ,,Stoppen met de premiebetaling en de polis laten doorlopen, brengt ook hoge kosten met zich mee.

Grote gevolgen

,,De hogere kosten voor spaarloonpolissen, gekoppeld aan lijfrenteclausules hebben grote gevolgen. Mensen moeten veel meer zelf opbrengen, voorziet voorzitter Gilles Hooft Graafland van stichting Verliespolis. ,,Minder draagkrachtigen konden na het schrappen van de belastingaftrek de hoge premies niet meer betalen en maakten de polis geheel of deels premievrij. De kosten die verzekeraars vervolgens van de inleg afhalen, blijken ook veel zwaarder te drukken dan tot nu toe bekend was, gemiddeld 30%.

De stichting Verliespolis vertegenwoordigt 63.000 mensen met beleggingspolissen die door de hoge kosten geen of nauwelijks rendement hebben. Het Verbond van Verzekeraars meldde vorig jaar zelf dat gemiddeld 40% van de inleg in zon polis niet wordt belegd maar opgaat aan kosten (20%) en een verplichte overlijdensrisicoverzekering (20%).

,,Maar dossiers met spaarloon-inleg die wij hebben, tonen alleen al aan dat de kosten daar gemiddeld 30% zijn, met uitschieters ver naar boven, znder overlijdensrisicoverzekering, aldus de woordvoerder van de stichting Verliespolis. Er bestaan ruim duizend soorten polissen, uitgegeven door 25 verzekeraars, stelt Verliespolis na onderzoek.

Fouten

,,Heus niet elke polis is per definitie fout, niet elke verzekeraar hoeft fouten te hebben gemaakt, nuanceert voorzitter Gilles Hooft Graafland. Maar rapporten van toezichthouder AFM en commissie De Ruiter tonen dat kosten ondoorzichtig zijn en door aftrek van de inleg zelden de voorgehouden rendement opleveren. ,,Voor een goed oordeel is gedegen onderzoek nodig, zodat onomstreden is wat het probleem precies is met welke polis. Daarmee is collectieve reparatie van polissen mogelijk en voorkomen we dat duizenden gedupeerden jarenlange rechtsprocedures voeren. Rabo Securities schat de totale kosten voor schadeherstel bij 6,5 miljoen beleggingspolissen voor verzekeraars op ruim e1 miljard euro.

Hooft Graafland noemt de houding van verzekeraars rond spaarloonpolissen ,,vrij kwalijk. ,,Juist veel mensen met lagere inkomens zijn, vanwege het fiscale voordeel, nadrukkelijk geadviseerd hun spaarloon te koppelen aan een lijfrentepolis. Niet is gewaarschuwd dat die aftrek zou kunnen verdwijnen en dat kosten van het premievrij maken of premieverlaging erg hoog zijn. Nu wordt de kleine man geraakt die het geld niet meer heeft om de premie voor die polis op te brengen en onverwacht wordt geconfronteerd met hoge kosten. Dat probleem gaat zich op grote schaal openbaren.

De verzekeraars erkennen dat na het wegvallen van de fiscale aftrek, hun kosten meer zijn gaan drukken, aldus de zegsman van het Verbond van Verzekeraars, die geen oordeel over de hoogte van de kosten geeft.

Onderzoek

Donderdag blijkt in de Tweede Kamer of de politiek een commissie diepgravend onderzoek wil laten doen naar de omvang van het verlies aan opbrengsten bij beleggingspolissen. Verzekeraars houden een collectieve schaderegeling echter af. Via een nieuw klachteninstituut kunnen gedupeerden hun recht halen.

Hooft Graafland, ook betrokken bij collectieve rechtszaken namens gedupeerden van aandelenlease-producten bij Dexia, wijst op ,,het succes van collectieve afhandeling, zoals met de Duisenberg-regeling, die in deze zaak door het gerechtshof Amsterdam vorige week collectief verbindend werd verklaard. Twee stichtingen werden bij Dexia als representatief voor alle claimers verklaard.

,,Die uitspraak is, hoewel voor een ander product, echt een enorme stap voorwaarts. Daarmee kunnen we ook alle rechtszaken over beleggingspolissen collectief regelen. Verzekeraars willen best schikken, als ze daarna maar niet telkens besprongen worden met losse claims. Hij verwijst naar Aegon, dat eerder met gedupeerden van Koersplanpolissen individueel had geschikt. Vorige week meldden zich opnieuw 11.000 gedupeerden bij de rechter. ,,Met een collectieve regeling ben je daarvan af.

Bron: Overgeld.nl 3 februari 2007