Grootverbruik nekt verzekeraar

In de strijd om de klant moeten zorgverzekeraars met prijzen stunten en de meest uitgebreide polissen aanbieden. ONVZ is de eerste die het niet meer trekt. ,,De wal keert het schip.

ROTTERDAM - Margriet Vingerhoets zit voor de derde keer dit jaar in de wachtkamer bij haar bioresonantietherapeut. ,,Ik heb er veel baat bij, zegt de 63-jarige Rotterdamse. ,,Mijn verzekering vergoedt bezoeken aan natuurgenezers tot een maximum van 350 euro per jaar. Als dat bedrag op is, sla ik eind van het jaar een maandje over. In januari zit ik hier dan weer.

Vingerhoets maakt optimaal gebruik van de mogelijkheden die haar polis biedt. ,,Daar betaal ik ook voor, zegt ze. ,,Als mijn verzekering bioresonantietherapie niet meer zou vergoeden, stap ik over naar een ander.

,,Dat is precies hoe het werkt met aanvullende zorgverzekeringen, stelt Michiel Geldof van het College voor Zorgverzekeringen (CVZ). ,,Mensen maken een strategische afweging of ze bovenop hun basisverzekering een aanvullend pakket nemen. Je doet het veelal alleen als je van tevoren vermoedt dat je je premie eruit haalt. Dus als je bang bent dat je problemen krijgt met je gebit, neem je een tandartsverzekering. En als het verzekeringsjaar voorbij is, bestel je snel nog even een nieuwe bril omdat dat mag. Wat dat betreft, werkt het bij aanvullende pakketten heel anders dan bij de basisverzekering. Daarvoor zijn mensen verplicht verzekerd waarbij een arts je moet doorverwijzen. Er zit een veel duidelijker rem op het gebruik van zorg.

Zorgverzekeraar ONVZ loopt nu aan tegen de nadelen van het systeem. Jarenlang profileerde de maatschappij zich als een weliswaar wat duurdere verzekeraar, maar wel een die niet moeilijk deed bij declareren. Maar nu moet ONVZ gedwongen tussentijds de polisvoorwaarden voor de aanvullende verzekeringen aanscherpen. Er komt een rem op het aantal keer dat de ONVZ-klanten naar de fysiotherapeut mogen of aan het aantal brillen dat ze jaarlijks vergoed krijgen. Een paar duizend verzekerden maakten namelijk zo veel gebruik van de ruimte die hun aanvullende verzekeringspolis hen bood, dat ONVZ het geld niet meer kan opbrengen.

Prijzenoorlog

,,Alle zorgverzekeraars worstelen met de kosten van hun aanvullende pakketten, stelt Martin Bontje, directeur van brancheorganisatie Zorgverzekeraars Nederland (ZN). ,,In de prijzenoorlog die woedt tussen maatschappijen worden de premies voor de basisverzekering en die voor de aanvullende verzekeringen te laag vastgesteld. Uit recente berekeningen van onderzoeksbureau Atos Consulting blijkt dat de zorgverzekeraars dit jaar op hun basispakketten gezamenlijk zon 600 miljoen euro verlies zullen maken. In de slag om de klant worden te grote kortingen gegeven, vooral op collectieve contracten. Ook in 2006 maakten de verzekeraars al verlies: 360 miljoen, aldus toezichthouder De Nederlandsche Bank.

,,Op een dag zal de wal het schip keren, voorspelt Bontje. Dat is wat ook er nu gebeurt bij ONVZ. ,,Wat zij doen, is uitzonderlijk: de polisvoorwaarden wijzigen tijdens de loop van een contractjaar. Dat mag alleen onder de voorwaarde dat de continuteit van het bedrijf in gevaar is. Maar ONVZ heeft dan ook altijd exceptionele polisvoorwaarden gehad. Eigenlijk stonden er geen beperkingen in. Toen verzekerden in 2006 massaal op zoek gingen naar de beste zorgverzekeraar, is niet alleen gekeken naar de laagste prijs maar ook naar de meest uitgebreide dekkingsvoorwaarden. Op die manier heeft ONVZ veel nieuwe klanten getrokken die van plan waren heel veel zorg te gaan gebruiken. Daar hebben ze zich op verkeken.

Bontje verwacht niet dat andere verzekeraars het voorbeeld van ONVZ zullen volgen. ,,Weliswaar is het rendement bij anderen ook te laag of zelf negatief op hun aanvullende verzekeringen, maar zij zullen ervoor kiezen de premie in 2008 extra te verhogen.

Kostenpost

Actuele gegevens over hoeveel geld er precies omgaat in de aanvullende zorgverzekeringen, zijn er nog niet. Meeste recente cijfers komen uit 2005. Over dat jaar zijn alleen de kosten geregistreerd die mensen met een ziekenfondspakket maakten. ,,Ze geven echter wel een goede indicatie van de huidige stand van zaken, aldus een woordvoerder van Vektis, informatiedienst voor de zorg. ,,Later dit jaar hebben wij pas een overzicht over 2006 van alle zorgverzekerden.

In 2005 gaven alle ziekenfondsverzekerden 1,6 miljard euro uit aan een aanvullende verzekering. De zorgverzekeraars keerden per verzekerde gemiddeld 142 euro uit: 66 euro aan tandartskosten, 44 euro voor paramedische hulp (fysiotherapie e.d.), 7 euro voor alternatieve geneeswijzen (homeopathie e.d.), 6 euro aan hulpmiddelen (kunstgebitten, steunkousen e.d.), 3 euro voor medische hulp in het buitenland en 12 euro aan overige onkosten.

,,In 2006 is het een veelvoud van die bedragen, aldus de Vektis-woordvoerder. ,,Waarschijnlijk heeft de fysiotherapie de tandarts als grootste onkostenpost voor verzekeraars van de eerste plaats verdrongen.

Bron: Nederlands Dagblad 23 maart 2007